Comparatif 2025 : choisir entre XTB et DEGIRO pour vos investissements boursiers

Plonger dans l’univers des investissements boursiers en 2025 implique de choisir le bon courtier en ligne, un acteur clé qui influence directement la réussite de votre stratégie. XTB et DEGIRO, deux leaders incontournables du marché européen, capturent l’attention par leurs offres distinctes et leurs innovations adaptées aux besoins variés des investisseurs. En pleine montée en puissance du trading en ligne et face à une diversité croissante de produits financiers, comprendre les nuances entre ces deux plateformes est essentiel pour optimiser vos frais de courtage et accéder aux marchés financiers dans les meilleures conditions. Cet article propose un comparatif approfondi qui met en lumière les spécificités de chacun et vous guide dans votre choix selon votre profil et vos objectifs d’investissement.

Gammes de produits chez XTB et DEGIRO : quelle offre pour quels marchés financiers ?

Le choix des produits financiers est fondamental pour définir quel courtier répond le mieux à vos besoins en matière d’investissements boursiers. XTB et DEGIRO adoptent deux stratégies très différentes, semblables à deux approches opposées du trading en ligne, chacune ciblant un segment d’investisseurs distinct.

XTB propose une offre très orientée vers le trading actif avec un catalogue de plus de 3 000 actions internationales, incluant des géants comme Google et Essilor, ainsi que 300 ETF proposés sans frais de courtage supplémentaires. Cette plateforme brille surtout par son impressionnant arsenal de 6 000 CFD, qui permettent aux traders d’exercer des positions avec effet de levier sur plusieurs marchés :

• Plus de 2 000 CFD sur actions internationales
• 160 ETF CFD pour une diversification rapide
• Indices majeurs tels que CAC 40, DAX 30 et DOW JONES
• Matières premières : pétrole, or, cuivre, blé
• Un large panel de 50 paires de devises Forex
• Cryptomonnaies via CFD, incluant Bitcoin, Ethereum, Solana et Litecoin

Une fonctionnalité innovante chez XTB est l’achat d’actions fractionnées, qui permet à tout investisseur, même avec un budget limité, d’accéder à des titres généralement coûteux. En revanche, les obligations et produits dérivés classiques comme les turbos ou options ne font pas partie de l’offre.

À l’inverse, DEGIRO présente une sélection assez traditionnelle mais complète, privilégiant la diversité et la profondeur des instruments financiers. Avec plus de 10 000 actions réparties sur un large spectre de 50 places boursières globales, le courtier satisfait les investisseurs souhaitant une vaste exposition géographique. Son catalogue inclut :

• Plus de 6 000 ETF, incluant une sélection sans frais de courtage
• 600 obligations d’États et entreprises
• Une large palette de fonds d’investissement
• Produits dérivés complets tels que turbos, options, futures, warrants, certificats

Notez que DEGIRO ne propose ni CFD ni actions fractionnées. Cependant, il permet un accès indirect aux cryptomonnaies et matières premières via des produits ETF ou des actions liées à ces secteurs.

Critères	XTB	DEGIRO
Actions	3000+	10000+
ETF	300 (sans frais)	6000+ (sélection sans frais)
CFD	6000+ incluant Forex, Crypto	Pas de CFD
Obligations	Non disponibles	600+
Produits dérivés classiques	Non disponibles	Options, turbos, futures
Actions fractionnées	Oui	Non

Ce large choix entre XTB et DEGIRO reflète la dualité entre trading actif et investissement à long terme.

Tarification et frais de courtage : quel impact pour vos investissements boursiers ?

Les frais associés au courtage sont souvent déterminants dans le choix d’une plateforme. XTB et DEGIRO offrent deux modèles économiques très différents qui s’adaptent à des profils financiers distincts.

XTB a innové avec une structure tarifaire extrêmement séduisante pour les traders actifs : aucun frais de courtage jusqu’à 100 000 € de volume mensuel sur les actions et ETF. Cette politique révolutionnaire séduit ceux qui réalisent de nombreuses transactions. Le coût réside principalement dans le spread et quelques frais annexes :

• Spread sur actions : 0,15 % plus 0,005 % frais overnight
• Spread Forex : à partir de 0,0035 % plus 0,046 % frais overnight
• Frais crypto : plus élevés mais standards du marché
• Conversion de devises : 0,5 % par transaction
• Frais d’inactivité : 10 € par mois après un an sans transaction

Modes de dépôt : XTB accepte les virements, cartes bancaires et PayPal, avec des frais variables selon le moyen choisi.

DEGIRO, quant à lui, mise sur une structure claire et prévisible, orientée vers les investisseurs à moyen et long terme :

• Courtage actions françaises et américaines : 1 € par ordre
• Marchés européens autres : entre 3,90 € et 5 € par transaction
• Obligations et ETF classiques : 2 € plus frais de gestion réduits
• Fonds : 3,90 € plus 0,20 % frais de garde annuels
• Frais de change : 0,25 %, soit moitié moins que chez XTB
• Aucun frais : ouverture, garde, inactivité ou clôture

Modes de versement : uniquement par virement bancaire, ce qui limite les frais d’entrée mais peut augmenter le délai de transfert des fonds.

Frais	XTB	DEGIRO
Frais de courtage actions (jusqu’à 100k€)	0 €	1 € – 5 € selon marchés
Frais de change	0,5 %	0,25 %
Frais d’inactivité	10 €/mois après 1 an	0 €
Dépôts acceptés	Virement, carte, PayPal	Virement uniquement

Ainsi, XTB offre un profil adapté aux traders dynamiques qui privilégient la gratuité jusqu’à de lourds volumes, alors que DEGIRO séduira les investisseurs orientés vers la réduction maximale des frais sur les longs termes.

Expérience utilisateur et plateformes de trading : ergonomie et fonctionnalités en détail

En matière de plateformes de trading, l’ergonomie et la richesse fonctionnelle sont clés, influençant la facilité et la qualité des décisions d’investissement.

XTB propose xStation 5, une interface moderne et fluide saluée pour sa prise en main rapide. Cette plateforme, adaptée aux débutants comme aux professionnels, propose une navigation intuitive, des options avancées et l’intégration de MetaTrader 4 pour les traders exigeants.

Ses caractéristiques clés comprennent :

• Différents types d’ordres : marché, limite, take profit et stop loss
• Alertes de prix personnalisables pour suivre les actions sans surveillance constante
• Application mobile complète sur iOS et Android, reproduisant intégralement la version desktop

Ce confort d’utilisation permet à l’investisseur d’avoir un contrôle précis sur ses transactions tout en profitant d’une interface moderne et élégante.

DEGIRO choisit une plateforme plus sobre mais personnalisable avec un système d’onglets intuitifs. Son affichage intègre marchés, performances, produits disponibles et actualités financières dans un espace organisé. Le point fort est sa simplicité, adaptée aux investisseurs qui préfèrent une gestion détendue et moins technique.

Parmi les fonctionnalités proposées :

• Graphiques interactifs permettant comparaison et analyses comparatives
• Application mobile fonctionnelle, même si moins intuitive que chez XTB
• Interface épurée favorisant l’investissement long terme

Caractéristiques	XTB (xStation 5)	DEGIRO
Accessibilité débutants	Élevée, tutoriels et accompagnement	Modérée, plateforme simple
Outils avancés	Importants, indicateurs techniques nombreux	Basiques, moins adaptés au trading actif
Applications mobiles	iOS et Android avec fonctions complètes	iOS et Android, interface plus simple
Personnalisation interface	Standardisée avec options	Personnalisable par onglets

L’expérience offerte par chaque plateforme reflète la philosophie des courtiers : modernité et outils puissants pour XTB, sobriété et facilité pour DEGIRO.

Outils d’analyse et fonctionnalités avancées pour optimiser votre trading en ligne

Pour affiner vos décisions sur les marchés financiers, les fonctionnalités et outils d’analyse représentent des atouts considérables.

XTB se démarque par une panoplie d’outils techniques avancés, incluant :

• De nombreux indicateurs classiques : moyennes mobiles, RSI, MACD, bandes de Bollinger
• Une heatmap de marché facilitant le repérage rapide des secteurs en vogue
• Un scanner d’actions offrant une détection automatique d’opportunités personnalisées
• Intégration avancée avec MetaTrader 4, supportant le trading algorithmique

En matière d’éducation, la XTB Academy propose un programme complet avec tutoriels, webinaires et analyses quotidiennes, accessible aussi bien aux novices qu’aux traders avancés. Le compte démo permet de s’exercer sans risque, tandis que le rendement de 2 à 5 % sur les liquidités non investies optimise la gestion du capital dormant.

DEGIRO concentre ses efforts sur l’essentiel :

• Outils pour la gestion et le suivi du portefeuille
• Actualités personnalisées selon vos centres d’intérêt
• Académie éducative orientée vers l’initiation à l’investissement
• Moyens limités pour l’analyse technique approfondie

Contrairement à XTB, DEGIRO ne propose pas de copy trading ni de social trading, privilégiant une approche autonome et réfléchie. Les débutants trouveront une plateforme simple et sans fioritures, tandis que les experts en recherche de profondeur technique pourraient se sentir limités.

Fonctionnalités	XTB	DEGIRO
Indicateurs techniques	Complet	Limités
Scanner d’actions	Oui	Non
Programmes éducatifs	XTB Academy complète	Académie débutants
Copy/Social Trading	Disponible	Non disponible
Compte démo	Offert	Non disponible

Comptes proposés : limitations, Fiscalité et choix entre CTO et PEA

À ce jour, il est important de souligner qu’aucun des deux courtiers ne propose le Plan d’Épargne en Actions (PEA), se concentrant uniquement sur les comptes-titres ordinaires (CTO). Cette limitation impacte la fiscalité des investisseurs et les stratégies possibles.

Le CTO est une enveloppe simple d’ouverture qui laisse une grande liberté concernant les types d’actifs tradables. Cependant, les gains réalisés sont soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu dès le premier euro de plus-value.

Avec DEGIRO et XTB, les investisseurs doivent donc gérer la fiscalité classique des plus-values, ce que beaucoup considèrent comme un frein par rapport aux avantages fiscaux du PEA. Néanmoins, la flexibilité et la variété des actifs proposés compensent parfois ce handicap.

• Aucun dépôt minimum exigé chez DEGIRO, facilitant l’accès aux investissements
• XTB privilégie l’accompagnement pédagogique pour permettre une meilleure gestion fiscale
• Les deux courtiers permettent une ouverture rapide de compte 100% en ligne
• La sécurité réglementaire est assurée par la supervision de l’AMF et des autorités européennes

En somme, l’absence de PEA recommande aux investisseurs confirmés d’optimiser leur fiscalité par d’autres moyens, tandis que les débutants apprécient la simplicité d’accès et la large gamme d’instruments.

La sécurité des fonds et la régulation : clés pour un investissement serein

La sécurité est un pilier fondamental dans le choix d’un courtier en trading en ligne, particulièrement dans le contexte très réglementé des marchés financiers européens.

XTB, courtier d’origine polonaise, est régulé par plusieurs autorités dont l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France et la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni, assurant un niveau élevé de protection.

DEGIRO, désormais filiale de Flatex Bank, est soumis à la régulation allemande, reconnue pour sa rigueur. Cette appartenance renforce la protection des clients, notamment via un système de garantie des dépôts pouvant atteindre 100 000 €.

Dans la gestion des liquidités, DEGIRO garde les fonds clients séparés de ses capitaux propres, conformément aux exigences réglementaires, minimisant ainsi les risques.

Quelques points importants liés à la sécurité :

• Protection des comptes par authentification à deux facteurs (2FA) pour les deux courtiers
• Respect des normes européennes MiFID II assurant transparence et contrôle
• Possibilité pour l’investisseur de suivre en temps réel la situation de ses actifs
• Processus KYC et AML rigoureux pour garantir la légitimité des utilisateurs

Aspects de sécurité	XTB	DEGIRO
Régulation principale	AMF, FCA	BaFin (Allemagne)
Garantie des dépôts	Non spécifique	Jusqu’à 100 000 € via Flatex Bank
Séparation fonds clients	Oui	Oui
Protection par 2FA	Oui	Oui

En résumé, les deux courtiers alignent leurs pratiques avec les standards élevés imposés en Europe, offrant aux investisseurs une base solide pour leurs opérations.

Profils d’investisseurs : comment choisir entre XTB et DEGIRO selon votre stratégie ?

Le choix du courtier doit s’adapter au profil et aux objectifs de chaque investisseur. Analysons les caractéristiques des deux plateformes pour cerner celle qui convient le mieux selon différents profils.

XTB convient :

• Aux débutants cherchant un accompagnement pédagogique et une interface claire
• Aux traders actifs qui souhaitent exploiter l’effet de levier via les CFD
• Aux investisseurs désirant des outils techniques avancés et un compte démo pour pratiquer sans risque
• À ceux qui veulent bénéficier d’une politique zéro frais jusqu’à un volume mensuel élevé

DEGIRO convient :

• Aux investisseurs autonomes focalisés sur le long terme et la création d’un portefeuille diversifié
• À ceux qui souhaitent réduire au minimum les frais de courtage et de change
• Aux personnes privilégiant la sécurité accrue grâce à la régulation allemande via Flatex Bank
• À ceux qui recherchent la simplicité sans fonctionnalités de trading trop avancées

Les besoins en termes d’outils, de coûts et d’univers d’investissement doivent guider votre décision. Par exemple, un trader souhaitant investir en Forex et cryptomonnaies préfèrera XTB, tandis qu’un investisseur cherchant à constituer un portefeuille d’actions internationales choisira DEGIRO.

Intégration des innovations numériques : qu’apportent XTB et DEGIRO en 2025 ?

Les plateformes de trading évoluent en continuant à intégrer des innovations pour répondre aux exigences croissantes des investisseurs modernes.

XTB s’est positionné comme un leader dans l’adoption d’outils numériques avancés. Sa collaboration avec MetaTrader 4 ouvre la porte au trading algorithmique et automatisé, une tendance majeure en 2025.

La XTB Academy, en ligne depuis plusieurs années, a enrichi ses contenus avec des formats interactifs, y compris des webinaires réguliers et une assistance via intelligence artificielle pour guider les utilisateurs en temps réel.

Par ailleurs, la possibilité de gagner un intérêt sur les liquidités non investies est une innovation intéressante, optimisant le capital dormant dans un contexte où chaque point de rendement compte.

De son côté, DEGIRO adopte une approche plus prudente mais conserve une plateforme performante, avec l’introduction progressive de fonctionnalités personnalisées permettant une meilleure organisation et analyse de portefeuille.

En 2025, DEGIRO travaille aussi sur une meilleure intégration mobile et sur la simplification des accès aux marchés émergents, pour épouser les besoins d’une clientèle diversifiée.

FAQ – Questions fréquentes sur le comparatif entre XTB et DEGIRO

• Quelle plateforme convient le mieux aux débutants ? XTB est généralement plus adaptée pour les débutants grâce à sa plateforme intuitive, au compte démo et à l’accompagnement pédagogique complet.
• Peut-on investir en cryptomonnaies sur DEGIRO ? Indirectement via des ETF ou actions liées, DEGIRO ne propose pas de CFD ou achat direct de cryptomonnaies contrairement à XTB.
• Quels sont les frais les plus avantageux pour un investisseur long terme ? DEGIRO offre des frais de courtage et de change plus bas, ce qui est intéressant pour ceux qui ne tradent pas fréquemment.
• XTB ou DEGIRO, quel courtier choisir pour le trading actif ? XTB semble mieux adapté grâce à sa large gamme de CFD, ses outils avancés et sa politique zéro frais jusqu’à 100 000 € par mois.
• Les comptes proposés incluent-ils le PEA ? Non, ni XTB ni DEGIRO ne proposent de Plan d’Épargne en Actions (PEA), uniquement des comptes-titres ordinaires (CTO).